凝聚银行法律人智慧 推动银行业法制建设
张在祯
可能是由于专业的缘故，大凡来到商业银行工作的法律人，不久就会发现商业银行业务的法律含量很高。而且，随着工作时间的延续和对银行业务接触理解的逐步深入，这种感觉与日俱增。同时，也深感中国银行业协会（以下简称“协会”）在开展自律、维权、协调、服务等工作方面，已经并正在发挥着非常重要的平台作用，但其强大功能远未得以充分发挥。
值此协会成立十周年纪念日来临之际，为积极响应协会开展的“寄语中国银行业协会”征文活动，结合个人在商业银行法律与合规岗位的思考与感悟，谈谈协会在“凝聚商业银行法律人智慧，推动银行业法制建设方面”的粗浅看法。不当之处，敬请谅解。
协会在组织会员单位签订自律公约、制定服务规范、对法规制定修改提出意见、提示法律风险、协助银行个案维权、打击企业恶意逃废债、建立债权人联席会议机制、推动金融争议仲裁、推进银团贷款业务、推行合同（协议）示范文本、银行法律课题研究等商业银行法制建设方面的成果，是卓有成效的。我深信在以下重大课题方面，协会特别是“中国银行业协会法律工作委员会”能够发挥越来越重要的无可替代的协调与推动作用。
（一）参与制定行业法规。相比《保险法》和《证券法》而言，《商业银行法》显得有些空洞，正如商业银行的一位法律与合规部总经理在协会组织的一次《商业银行法》修改建议座谈会上叹言“感觉《商业银行法》没什么用”。更有大型商业银行的一位资深法律专家已经通过专著的方式，系统地提出了修改《商业银行法》的建议稿。尽管协会已经组织会员单位对《商业银行法》提出了修订意见，并向全国人大法工委和国务院法制办报送了《修改建议》，但是，为进一步推动立法机关尽快启动《商业银行法》的全面修订工作，协会还应再次或者不停地倡议。当然，还有与商业银行有关的其他法律、行政法规或司法解释的制定与修改，也需要协会组织会员单位积极推动。
（二）协助行业法规清理。稍有法律常识的人都会感到法规清理工作是多么需要。非专业人士查阅法规的难度，更是可想而知。凡是经历过法规清理工作的人，大都尝过“剪不断，理还乱”的滋味，出现了“废法、修法难于制定新法”的现象，正如中国银监会政策法规部黄毅主任所言“清理不容易，不清理了不得”。所以，动员银行业广大法律与合规人员，在监管机构的指导下，协助国家立法机关、行政机关、司法机关，特别是监管机构对与商业银行有关的法律、法规、规章、规范性文件及其立法、行政、司法解释进行修改完善，既是协会义不容辞的职责，又是有利于行业发展、服务于全体银行从业人员的伟业。
（三）统一规范行业惯例。《合同法》规定，合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确，不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定；当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。最高法院《合同法》解释（二）对“交易习惯”进一步解释为：“在交易行为当地或者某一领域、某一行业通常采用并为交易对方订立合同时所知道或者应当知道的做法”。中国国际经济贸易仲裁委员会金融争议仲裁规则（2005版）也规定，无论在何种情形下，仲裁庭均应考虑合同条款、相关行业惯例和行业标准实务，并遵循公平合理原则。毫无疑问，协会在统一规范中国银行业交易习惯、惯例和行业标准实务方面，具有得天独厚的优势条件。
（四）汇编编纂行业法规。组织广大商业银行从业人员，特别是经验丰富的法律与合规人员，紧密联系银行经营管理需要，以业余时间为主，按步骤、有计划、分门别类，全面、系统、持续地开展与商业银行经营管理有关的国际条约（公约）、国际惯例、法律、行政法规、部门规章、行业惯例和其他规范性文件及其（立法、行政、司法）解释的选编、汇编、编纂，以纸质版和电子版两种形式定期出版；同时，对与商业银行经营管理有关的地方法规、政府规章和其他地方性规范文件，协会也可联络各地银行业协会（公会）参照上述方法协同开展工作。这对中国银行业全体从业人员来说，无疑是一项功德无量的重大工程。
（五）研究行业建章技术。商业银行规章制度建设的基本原理、基本原则、基本技术、体系设计、规划编制、计划制订、层级界定、基本流程、标题名称、语文特点、基本条款、法律合规审查、审议流程、清理维护、修改方式、汇编编纂、手册编制，商业银行规章制度建设与合规建设的关系、与公文处理的关系、与企业文化的关系，以及规章制度管理系统、外部法规转为部内规章制度方式等“规章制度建设技术”，都是每家商业银行必然会遇到的共性问题，完全可以在协会的统一组织下，集约化攻关，取得示范性成果，出版发行，供全行业借鉴享用。
（六）组织汇编典型案例。协会是当之无愧的中国银行业信息集散中心，如果措施得当，组织会员单位或联系感兴趣的法律与合规人员，集银行业之力，每年汇编一部《中国银行业典型案例汇编》，并出版发行，是非常有意义的好事；如果再与中国银监会联手，更是相得益彰。此项工程若能持续进行，对于各家商业银行业开展案件防范、业务培训、交流经验等工作，都是很好的实用教材资料。
（七）组织行业法规培训。金融经济是知识经济。自我国商业银行恢复以来，银行业务培训就一直很重要。大型银行人才济济，系统内培训较为便利。广大中小银行，培训师资明显不足。近几年，社会上各种各样的培训数不胜数，良莠不齐，难以决断，所以，恳请协会结合组织中国银行业从业人员资格认证考试工作，联络组织监管机构、立法机关、司法机关、大型银行、著名高校等单位的经验丰富的专家学者，定期开展商业银行业务培训活动，特别是适时开展商业银行法律与合规方面的培训。可以说，广大银行从业人员正热切地期待着协会组织行业法规培训。
（八）反映会员咨询诉求。值得借鉴的是，上海市银行同业公会经常通过《会员单位近期所提意见的情况汇报》的形式向监管机构反映会员单位诉求；监管机构则以《关于上海市银行同业公会会员单位近期所提意见的复函》的形式反馈给公会；再由公会以《关于转发中国银监会上海监管局办公室〈关于上海市银行同业公会会员单位近期所提建议的复函〉的通知》的形式印发各会员单位。当然，此种方式同样适用于中国人民银行和外汇管理局派出机构。其中的问题是，关于监管文件的解释，根据“谁发布、谁解释”的原则，凡是银监会发布的监管文件和监管法规应由银监会发布部门负责解释。地方银监局工作人员无权解释，只能将银行业金融机构的疑问向银监会发布部门进行咨询后转述，并建议银行业金融机构由总行直接向银监会发布部门咨询。因此，如果中国银行业协会能够在全国范围内统一建立此种工作机制，必然收到良好的效果。
（九）组织共性难题攻关。以“商业银行大额资金被骗长效防范机制探索”课题为例，商业银行固然应当深刻认识金融诈骗案件频发现象，加强资金入出管理，防范内部员工风险，建立健全内部规章制度，推行优良的合规内控文化，树立科学发展观，强化科技联控水平，严格执行反洗钱措施等等，但是，存款企业也要采取防范制度等等，特别是如何加强国家法制保障，运用刑法处罚措施打击日趋职业化、专业化的非法金融中介、资金掮客，特别是恶意“存款”活动，就不是仅靠商业银行自身努力所能做到的。再如，自《国务院关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见》的出台后，将自1992年党的“十四大”报告提出尽快把上海建成国际金融中心以来颇有争议的上海国际金融中心立法问题，提上了令许多关心上海国际金融中心建设的人不得不考虑的议事日程。既然上海国际金融中心建设是一项国家战略，组织银行业法律与合规人员为中国金融中心建设立法问题献计献策，也是协会法律工作委员会的神圣使命。诸如此类的具有行业共性的难题还有很多。
（十）组织法律合规论坛。最近，协会向会员单位发出了《关于征集会员单位诉求的函》和《关于开展“寄语中国银行业协会”征文的通知》，这是一个很好的开端。我希望此举能够常规化，并以纪念协会成立十周年为契机，由协会正式发起“中国银行业法律与合规论坛”；每年开展一次，可在不同地点；确需权威出面，欢迎专家登台，更要广泛组织动员；避免官样文章，既要涉及当前热点，也要关注工作难点，务必解决实际问题；事前征求论文，论坛交流发言，事后汇编出版；业内员工享用，行外人士参考。
【作者简介】张在祯，男，1962年生于山东省青州市。华东政法学院（现为华东政法大学）1988届法学学士、1993届法学硕士。中共党员，高级经济师，企业法律顾问，公司律师，中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员，上海银行总行合规部副总经理。业务专长：担保业务、信贷合同、存款业务、金融法务和银行规章制度建设。电话:02168476332，手机：13918106442，zhangzzh@bankofshanghai.com, zhangzaizhenlawyer@126.com.
关于印发吉安市中心城区菜市场整治活动工作方案的通知
江西省吉安市人民政府办公室
关于印发吉安市中心城区菜市场整治活动工作方案的通知
吉府办字〔2010〕125号
吉州、青原区人民政府，市直有关单位：
经市政府第四十二次常务会议研究同意，现将《吉安市中心城区菜市场整治活动工作方案》印发给你们，请认真组织实施。
二〇一〇年六月四日
吉安市中心城区菜市场整治活动工作方案
为进一步规范我市中心城区菜市场管理，改善城市菜市场环境，提高市民生活质量，市政府决定从6月1日起，开展为期半年的中心城区菜市场整治活动。为确保活动顺利开展，特制定本工作方案。
一、指导思想
以科学发展观为指导，进一步规范菜市场管理，做到“四个结合”：把对菜市场的整治与巩固占道摊点整治成果相结合; 把市场环境卫生改善与规范化管理相结合；把做好市场日常管理与创卫达标相结合；把近期硬件设施改善与远期发展目标相结合。通过整治改善菜市场经营环境，逐步达到标准化菜市场要求。
二、目标要求
通过中心城区菜市场整治活动，促进菜市场管理规范，卫生制度落实，解决菜市场无证、溢摊、占道经营、硬件设施不到位等问题，做好摊位摆放、食品摊位卫生、垃圾袋装化、卫生保洁等管理工作。整治中要着眼于建立长效机制，切实解决菜市场建设无序、标准不一；职责不清、管理混乱；有场不进、有市无场等问题。通过统筹规划，合理布点，采取新建一批、提质一批、加固改造一批的办法，两年内使中心城区的菜市场有质的变化。
三、组织领导
市政府成立中心城区菜市场整治工作领导小组，由市政府余阳春副市长任组长，市政府办公室郭伙生副主任、市商务局邓淑斌局长、市城管局王润初局长、吉州区政府肖建平区长助理、青原区政府吴善新区长助理任副组长，市城乡规划建设局倪云飞副局长、市工商局肖丽凤副局长、市公安局刘勇副局长、市卫生局纪委曾发宗书记、市交通运输局龙林华副局长、市环保局李金荣副局长、市林业局杨为政副局长、市房管局黄国栋副局长、市商务局余安翔副调研员、市农业局陈志强副调研员为成员，领导小组下设办公室，办公室设在市商务局，余安翔兼任办公室主任，办公室负责整治活动的组织、协调、调度。
四、整治时间和范围
（一）整治时间
此次活动分三个阶段进行：
第一阶段为“宣传动员阶段”，即2010年6月1日至6月15日，各职能部门根据各自的工作任务制定方案，明确责任，分解目标，宣传动员，并于6月10日前将活动方案上报领导小组办公室（联系电话：8220963）。
第二阶段为“攻坚实施阶段”，即2010年6月16日至2010年9月30日，根据本方案所明确的工作任务和时限要求，抓好组织实施。
第三阶段为“巩固总结阶段”，即2010年10月1日至2010年11月30日。由市整治活动领导小组成立综合检查组，依照各单位的工作目标进行检查验收，通报情况，整治不到位的单位进行补课整改，并将检查结果上报市政府。
（二）整治范围
1、吉州区政府负责牵头整治的场所18个。其中5个公有或私有公管的室内菜市场：景悦、城北、长岗北路、余家河、四季春；9个马路临时菜市场：青石街、道署坪、高峰坡、五岳观、仁山坪、东门、城南二桥下、路口、阳明西路；4个私有自营的室内菜市场：书街、水沟前、韶山西路、永叔路。
2、青原区政府负责牵头整治的场所4个，分别是杨家庄、机关小区、河东开发区、贸易广场菜市场。
3、市房管局负责整治的场所为四季春菜市场。
4、新改造的菜市场有4个：吉州区的竹笋巷、水沟前、康居小区菜市场，青原区的刘家坡菜市场。
五、整治重点
1、菜市场整治的重点是硬件设施到位，卫生制度落实，解决无证、溢摊、占道经营等问题。
2、市场内管理人员要实行定岗、定责、定任务、定奖惩、佩牌上岗，制度建全，做到协调工作及时，办事效率高。市场内要有政策法规宣传栏,复称设施要完善。
3、对市场业主要促其规范到位，摊、店划行归类，卫生保洁落实，喇叭口秩序良好，场内无乱牵乱挂乱堆现象，保持主干道通畅。市场内投诉处理及时，开展“放心门店”、“文明示范经营户”评选活动，杜绝欺行霸市现象发生。
4、严肃查处无照经营行为。市场内经营户要按规定亮照亮证，商品摆放卫生、整齐，不销售“假、冒、伪、劣”商品。各类上市商品要划行归类、明码标价，重点加强对与人民生活息息相关的肉食品、粮油、水产品、豆制品、酒、饮料、糕点等商品的监管。严防“白条肉”及假冒、劣质商品上市，确保人民群众的健康和安全。重点商品肉食品等要建立购货台帐，实施信誉制度。市场内无销售野生保护动植物商品现象。
5、市场内要有良好的治安、交易秩序，及良好的消防安全保障。组织市场业主及经营户开展消防安全教育，全面检查各市场消防安全情况，对存在的消防安全隐患要督促业主采取措施进行整改，确保市场安全。
6、针对整治过程中出现的弱势群体就业矛盾，应按照有关规定或政策，对安排一定比例的下岗再就业人员的菜市场可适当减免相关费用。
六、整治措施
1、以吉州、青原两区政府为属地市场整治的牵头责任单位，对辖区内的菜市场逐个分析，针对菜市场不同的投资结构和管理模式，确立主管部门，分别提出整治意见，作出妥善处理。
一是对已经进棚入室但还不完全符合菜市场要求的，在整治期间要完善条件，纳入规范化管理。
二是对可以退路进棚入室的马路菜市场，目前先作临时市场处理，限定期限进棚入室，到期再作取缔处理。
三是对既不能退路进棚入室，又没有必要改为临时菜市场管理的自发“露水”菜市场和马路菜市场，可在整治中予以取缔。
四是对群众生活需要，菜市场建设又不能近期解决而存在的“露水”菜市场，要明确责任单位，在规定时间段（夏季：5：30- 9：00，冬季6：30-10：00）限时开放，严格清场后的卫生管理，并做到日常化。
2、以市城管局为整治执法的责任单位，全面负责菜市场的周边环境整治，取缔场外交易和杜绝溢摊占道经营现象。
市、区城管部门要认真执行市容管理相关规定，对市场周边环境严格管理，定人定时定点监管，做到巡查日常化，确保整治活动后溢摊占道不反复。严格禁止罚款或收费后的默许经营，杜绝溢摊占道的合法化现象。
3、维护公平交易原则，以工商部门为市场监管责任单位，严把市场准入和经营主体资格关。加强日常管理，打击市场内囤积居奇、欺行霸市、短斤少两等违法行为，严禁野生保护动植物等违禁物品上市交易。
4、以菜市场主办单位为硬件设施建设的责任单位，逐项排查在硬件设施方面存在的问题。
按照“谁主办、谁负责，谁受益、谁管理”的原则，各市场主办单位要对照规范化市场的建设标准，重点进行安全、上下水、宰杀间、鱼池、家禽笼、防蝇防鼠防尘、公厕、垃圾收运设施、污水处理、防火防盗等方面的整改。对需要解决硬件设施的重点市场，有关区政府要协调相关部门逐一制定整改计划，落实整改资金，确保整改到位。
5、以各菜市场为创卫达标的责任单位，进行自查自纠，规范日常管理。
各市场负责人是第一责任人，必须对照创卫标准，进行自查自纠，落实整改措施。做到市场布局合理，场牌、标牌、指示牌、公告栏美观醒目，摊位摆放整齐，卫生制度健全、落实，建立台账管理。食品摊位三证（营业执照、卫生许可证、健康证）齐全，从业人员受过卫生健康教育，食品销售符合卫生规定；肉类商品经过检疫，红票、白票、验讫章齐全；豆制品挂牌经营；蔬菜经检测农药残留不超标后上市。设有专兼职卫生管理、保洁人员，垃圾实行袋装化管理，定人、定岗、定责、定时和及时进行卫生保洁。清除卫生死角和“四害”孳生地，及时清运垃圾，进行药物消杀，降低“四害”密度。取缔无证照经营，严禁溢摊和占道经营。各类市场管理资料和创卫资料保存完好，建档管理。
六、工作要求
（一）统一思想，提高认识。这次整治活动是创建和保持国家级卫生城市、国家级园林城市、全国文明城市的基础性工作，各部门和单位一定要充分认识整治工作的重要性，采取切实措施，取得预期效果。
（二）明确任务，落实责任。各市场业主是工作目标、工作任务的第一责任人，各相关单位及各街道办事处负责督促菜市场规范管理（见附件），积极配合整治工作领导小组按时保质完成中心城区菜市场整治工作。
（三）加大宣传，营造氛围。井冈山报和吉安电视台及其它新闻媒体，要加大对本次活动的宣传报道力度，树立和宣传活动中涌现出来的先进典型，对活动中不履行职责、不作为的现象予以公开曝光。
（四）加强督查，责任追究。市中心城区菜市场整治工作领导小组第一阶段每周、第二阶段每15天要对各部门、各基层单位活动开展情况进行督查，对整治活动中工作不力、整治效果不明显、不认真履行职责的现象，要严格按照有关规定，追究责任单位领导的责任。
附：1、《吉州区菜市场分类整治活动任务分解表》
2、《青原区菜市场分类整治活动任务分解表》
附件：附件.doc
